国家开发银行四川省分行
××市人民政府
合作协议（框架文本）

关于合作协议框架文本相关事项说明

　　2、民主评议机制
　　中小企业由于自身原因及目前市场体系发育不完整等因素，信用意识、信用意愿有待提高。建立民主评议机制，发挥社会的监督、约束作用，能有效提高中小企业的信用意识，推动基层信用体系的建设；
　　3 、开发银行批发式发放贷款
　　开发银行主要业务在于重大基础设施项目，对于点小面广的中小企业贷款管理手段欠缺。通过借款平台打捆批发贷款，将项目开发、项目审议、项目管理等一系列权限前移给平台公司、政府专管机构、行业协会，强化操作层的权利和责任，让熟悉中小企业的人员、组织管理贷款能更有效地实施管理，更主要的是能进一步推动基层信用体系的外部环境建设；
　　4、责任分担机制
　　建立政府、开行的风险分担机制，强化各方的责任。
　　（二）主要工作
　　1、开发银行长期、稳定地对××市中小企业提供贷款资金支持；
　　2、政府整合资源，建立相应的管理体系
　　* 成立中小企业贷款工作领导小组，负责对中小企业贷款项目的政策指导、组织协调及重要事项的审查和审批；
　　* 领导小组下设中小企业贷款管理办公室，具体负责中小企业贷款业务的协调管理和监督；
　　* 倡导设立中小企业信用促进会；
　　* 建立贷款民主评议机制，由工商、税务、行业专家等中介部门、政府行业主管部门、企业或行业协会的企业家代表等各方面人员对中小企业的贷款进行民主评议；
　　* 对额度较小的中小企业，政府指定借款人作为平台公司打捆申请贷款，商业银行以委托贷款方式发放，具体用款企业负责贷款的还本付息。数额较大的贷款由用款企业直接向开行申请贷款；
　　* 担保公司站在自身经营的角度审查企业的用款申请，开发银行根据民主评议及担保公司的担保情况审查企业的贷款申请；
　　（三）风险分担机制
　　担保公司根据与开行的协议放大担保系数，并承担相应的风险责任，剩余的贷款风险由开行与政府分担；
　　（四）关于中小企业贷款中政府的责任
　　按照协议，本次双方合作的实质是开行与政府共同制定中小企业贷款的操作规则，在此规则框架下，开行提供贷款资金，政府负责推动实际运做，项目的开发、评审、管理、回收的权限基本前移到相关的管理机构，开行实际只进行合规性审查。同时，通过该机制的有效运转，使开发银行的资金能有效支持地方有发展前景的中小企业发展，对解决地方经济发展、社会稳定等问题将会起到极大的推动作用。

合作协议模式：

国家开发银行四川省分行

××市人民政府

建立中小企业融资担保体系合作协议

　　为积极落实党的十六届三中全会关于完善社会主义市场经济体制若干问题的决定，发挥国家开发银行作为开发性金融机构的作用和××市人民政府的组织协调优势，运用组织增信，以融资推动企业和个人信用建设，支持地方经济结构调整和城市发展，促进当地中小企业发展，扩大就业和再就业，国家开发银行四川省分行（以下称甲方）和××市人民政府（以下称乙方），本着优势互补、平等自愿、诚实守信的原则，经协商一致，订立本协议。

第一部分 合作基础

　　第一条 双方合作的基础

　　一、双方的合作是以政府的开发性金融机构与地方政府的合作为基础，目的是以科学的发展观，以政府组织优势和开发银行融资优势，破除全面建设小康社会的“瓶颈”制约，推动××市中小企业信用担保体系和融资体系建设，改善中小企业贷款难的状况，促进地方经济社会发展；

　　二、双方的合作以政府的组织优势和开行的融资优势相结合为基础，通过运用组织增信的原理和方式，运用政策和市场两种调控手段，在××市（区、县）建立以××市（区、县）××担保公司为平台，开行政策性金融支持为后盾的全市（区、县）中小企业融资体系，从多个层面上满足中小企业的融资需求，同时有效地控制、防范和化解担保及可能引发的财政、金融风险。
　　三、双方将共同努力，建立开行、担保机构、地方政府“风险共担、利益分享”的合作模式，实现金融机构、地方政府、担保机构、中小企业多方共赢，社会经济协调发展的目的。
　　第二条 甲方和乙方在××市（区、县）合作开展支持中小企业贷款业务，包括支持中小企业担保体系建立、直接对中小企业提供贷款支持。

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　第二部分　合作建立中小企业担保体系
　　第三条 中小企业担保体系建设
　　一、双方确定，对××市（区、县）××担保公司（以下简称担保公司）实行资金扶持，增大担保公司的资金实力，支持××市（区、县）中小企业的发展，推进全市（区、县）中小企业融资担保体系建设。
　　二、甲方同意为××市（区、县）××公司（以下简称“××公司”）提供软贷款，由××公司作为资本金注入担保公司，借款总量控制在? 亿元以内，采取“总量控制，分批到位”的操作方式，2004年首批启动资金为??? 万元。
　　三、乙方承诺，由市（区、县）财政每年安排财政专项资金，作为××公司归还甲方借款的资金保证，确保甲方贷款有序退出。甲方视乙方每年为××公司财政资金安排到位情况及担保公司业务开展情况，分批安排后续借款。
　　四、乙方承诺，由市（区、县）财政每年按照担保责任余额的一定比例安排风险补偿金，建立对担保公司的风险补偿机制，尽快落实相关政策，保证担保公司的稳健经营。
　　五、甲乙双方共同努力，以担保公司为核心，依托其他担保机构，建立全市（区、县）中小企业信用担保机构再担保体系。甲方同意利用自身的资金优势及信用优势对该再担保机构予以支持。
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　第三部分　合作建立中小企业融资体系

　　甲方依托乙方建立直接对中小企业贷款的贷款管理与操作系统。
　　中小企业贷款可采用融资平台统借统还形式，由借款平台打捆向甲方申请贷款，各中小企业作为最终用款人使用并偿还贷款本息，对借款金额较大的企业，亦可采取直贷方式。甲方作为贷款主体提供贷款；乙方选择辖区内企事业单位作为借款主体。
　　第五条 甲方与乙方共同建立中小企业信用建设和贷款运作机制。打捆贷款方式下乙方指定借款主体，作为信用孵化器和贷款业务操作平台，具体负责企业信用建设，以及贷款项目的开发受理、组织民主评议、贷后管理和贷款本息催收等工作；甲方批发式审批贷款，市（县、区）中小企业信用担保机构提供贷款担保，中小金融机构受托办理贷款发放和结算。
　　第六条 甲方权利和义务
　　（一）提供贷款资金；
　　（二）落实代理金融机构；
　　（三）组织指导、协调、监督与检查贷款业务；
　　（四）制定中小企业贷款管理办法；
　　（五）培训有关业务人员；
　　（六）参与建立中小企业信用激励与约束机制；
　　（七）组织管理、指导、协调、监督与检查有关企业、机构与人员。
　　第七条 乙方权利和义务
　　（一）成立中小企业贷款工作领导小组，负责加强对中小企业贷款项目的政策指导、组织协调及重要事项的审查和审批。领导小组下设中小企业贷款管理办公室（以下简称“办公室”），具体负责中小企业贷款业务的协调管理和监督；
　　（二）确定中小企业贷款的借款主体，打捆申请贷款；
　　（三）协助甲方落实代理金融机构；
　　（四）落实担保机构及财政专项资金；
　　（五）倡导设立中小企业信用促进会，建立中小企业信用征集系统和信用评价系统；
　　（六）负责对办公室及有关参与人员的考核，并将考核结果与其个人利益挂钩。
　　（七）落实贷款最终损失补偿措施，形成开发银行、政府、担保机构风险共担的合作模式。
　　第八条 中小企业贷款工作领导小组
　　××市（区、县）中小企业贷款工作领导小组由××市（区、县）有关领导组成，是本项目的领导和协调机构。其主要职责是：
　　（一）负责制定有关中小企业贷款项目的政策和程序；
　　（二）负责协调甲乙双方的政策和关系；
　　（三）负责组建办公室并提供相应的工作条件；
　　（四）负责对项目运行的宏观监控和调整；
　　（五）负责对办公室的管理、充实和调整。
　　第九条? 中小企业贷款的一般流程
　　（一）申请贷款企业加入信用促进会；
　　（二）中小企业提出贷款申请；
　　（三）办公室组织民主评议；
　　（四）根据民主评议结果，向担保公司及乙方推荐；
　　（五）担保公司审查，明确是否提供担保；
　　（六）甲方根据民主评议的推荐意见及担保公司的担保意见，明确是否提供贷款；
　　（七）对平台公司打捆申请贷款的，由委托代理行以委托贷款的方式发放贷款；对直贷项目由甲方直接发放贷款。
　　第十条 中小企业贷款管理办公室
　　中小企业贷款管理办公室作为政府的职能机构，代表乙方管理中小企业贷款业务，并接受甲方的业务指导。
主要的职责包括：
　　（一）负责借款人的信用征集和评价工作，收集整理借款人信用记录，按要求对借款人进行信用评级。
　　（二）负责贷款的受理、组织民主评议、贷后管理和贷款本息的催收；
　　（三）组织工商、税务等部门对贷款对象进行检查和监督；
　　（四）负责对贷款评议小组成员的管理，建立并维护评议人员备选库；
　　（五）组织对相关企业进行技术指导、管理咨询、市场开拓、人才培训与信息服务，为甲方和担保机构的融资服务提供充足的后备资源；
　　（六）负责组织中小企业贷款相关参与人员的培训；
　　（七）引导成立中小企业贷款自律组织——中小企业信用促进会，并指导和监督该会的正常运行；
　　第十一条 联合协调机构和机制
　　甲方与乙方一致同意建立联合协调机构和机制，负责贯彻本协议项下的约定。
　　（一）中小企业贷款管理办公室，负责日常工作。
　　（二）联席会议制度。联席会议由中小企业贷款工作领导小组定期或不定期召开，甲乙双方均可提议召开联席会议。
　　（三）联席会议的主要内容如下：
　　1、分析贷款形势和贷款业务中存在的主要问题，提出对策和解决措施；
　　2、研究并调整贷款限额；
　　3、研究不良贷款的处置措施；
　　4、协商解决本协议执行过程中存在的问题；
　　5、其他需要协商的事项。
　　第十二条 贷款民主评议机制
　　贷款推荐采取民主评议制。由办公室组织、民主评议小组民主评议，形成对中小企业贷款的推荐意见。
　　（一）民主评议小组
　　民主评议小组为贷款的评议组织，负责贷款的评议工作，由办公室负责组建，报中小企业贷款工作领导小组批准，并指派专人管理。
　　（二）成员组成
　　评议小组成员一般由8－9人组成，其中，担保公司专业人员1人、政府管理人员2－3人，工商税务2人，行业专家1人，企业代表2人。
　　（三）成员产生
　　鉴于不同人员对申请贷款的个人的知悉程度不同，为了获得客观公正的评议，评议人员以建立人员资格备选库的形式进行动态管理。对符合资格人员发放聘书并报甲方备案。备选库可根据人员类别分成不同子库，各部分人数比例固定，具体评议人员原则上随机抽取，视具体情况也可定向抽取最佳评议人员，但需坚持事前“双盲”的原则。
　　（四）评议方式
　　评议人员通过民主投票方式表达审查意见，一人一票制。同意票数超过总数70%表示贷款项目评议通过；否则，为评议不通过。
　　第十三条 信用建设
　　（一）乙方倡导设立中小企业信用促进会。凡申请使用甲方中小企业贷款的企业须加入促进会。
　　（二）乙方承诺加快全市（区、县）中小企业信息网建设，建立中小企业信用信息征集系统和信用评价系统，通过企业提报、有关部门调研、社会举报等方式收集会员企业有关信息，建立并动态维护企业信用信息数据库，定期对企业进行信用评价。实现全市（区、县）优秀的中小企业信息网络化管理，搭建甲方和担保机构与中小企业之间的信息桥梁，使其实现对中小企业快捷、高效的融资服务。
　　（三）甲方支持乙方开展担保机构的信用评估、行业自律、政策指导、人员培训、业务合作等各项工作，支持乙方全市（区、县）担保机构信息化建设，并分享乙方所建的担保信息网络资源。
　　（四）乙方与甲方共同建立企业信用激励与约束机制。根据企业信用评价结果，对诚实守信的企业，乙方出资给予不同比例的贴息奖励，并在一定范围内予以公示；对科技型中小企业，双方共同争取科技主管部门的优惠政策；对不守信用的企业，视情节轻重，采取在一定范围内曝光、开除出信用促进会、各部门（银行、工商、税务等部门）联合制裁等措施予以警示或处罚。
　　第十四条 中小企业贷款的风险分担
　　通过担保公司担保的甲方不良贷款，经甲方和担保公司共同依法追偿后形成的最终损失，甲方和担保公司按约定的风险责任比例分担损失，即甲方分担?? %，担保公司分担?? %。为更好地规避金融风险，减少甲方的损失，乙方承诺在甲方承担的风险部分中承担?? %的损失。
　　第十五条 中小企业贷款的激励与约束
　　（一）甲方在乙方区域内的中小企业贷款限额暂定为? 亿元。以后视贷款运作情况与效果，对贷款限额进行调整，具体由甲乙双方协商确定。
　　（二）当贷款不良率达到? %时，甲方停止受理和发放贷款，乙方应配合甲方及时采取措施，处置不良贷款。当不良率降低后，甲乙双方可协商恢复贷款。
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　第四部分　其它
　　第十六条　违约责任
　　协议任何一方不履行或不按约定履行本协议的，承担违约责任。
　　第十七条　协议的变更与解除需由双方协商一致。任何一方无权单方面变更或解除。
　　第十八条　本协议的各项补充、附件、修订或变更，为本协议的组成部分。
　　第十九条　本协议未尽事宜及在协议履行过程中发生的争议，由双方协商解决。
　　第二十条　本协议正本一式四份，由甲乙双方各执二份。
　　第二十一条　本协议自双方签字盖章之日起生效，有效期五年。
　　甲　方：　国家开发银行四川省分行
　　（公章）
　　法定代表人（或授权代理人）
　　签字：
　　日期：　年　月　日
　　乙　方：　××市（区、县）人民政府
　　（公章）
　　法定代表人（或授权代理人）
　　签字：
　　日期：　年　月　日
　　签字地点：